Полис ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации – обязательный к оформлению документ для каждого автовладельца. Однако, если все же большинство автолюбителей неукоснительно выполняют это требование, заключают договора по ОСАГО и регулярно выплачивают страховые взносы, то случаи, когда страховщик не производит выплаты по ОСАГО происходят с завидным постоянством.

Поэтому вполне логично, что перед добросовестными владельцами автомашин, которые стали участниками дорожно-транспортного происшествия, встает вопрос – как быть, если страховщик отказывает в выплатах по обязательной автогражданке?

В таком случае лучшим решением станет обращение за консультацией к практикующему юристу. Однако можно попробовать разобраться в этой проблеме самостоятельно. На самом деле это не так уж и сложно. Рассмотрим основные положения, которые обязательно нужно учесть, в случае, когда страховщикотказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Какие варианты отказа страховой компании?

Владелец автомашины, которая пострадала в результате аварии, в соответствии со своим законным правом, желает получить компенсацию и, естественно, отправляет в страховую компанию письменное заявление об этом. Однако, когда проходит установленный законом срок, заявитель никакого ответа не получает. Отказ ли это страховщика выплатить деньги? Да, именно так можно трактовать отсутствие какого-либо ответа.

А вот непосредственным отказом можно считать официальный ответ страховой компании, в котором сообщается, что автолюбитель не получит компенсацию по ОСАГО по тем или иным причинам. Еще один вариант – частичный отказ. Страховая уменьшает сумму требуемой выплаты. В любом из этих случаев необходимо обращаться в органы суда.

В какие же сроки должно быть рассмотрено заявление о производстве выплат? Законодатель четко установил их:

В течении 20 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных после 01 сентября 2014 года);
В течении 30 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных до 01 сентября 2014 года).

Что же делать, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО?

Первое, что в таком случае нужно предпринять – направление в адрес страховой компании письменной претензии. Потому что законодатель прямо указывает на обязанность страховой компании и автовладельца попытаться урегулировать споры в досудебном порядке. Если же не удается прийти к соглашению, то уже решать возникшие споры в суде.

полное название компании страховщика;
анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
свои обоснованные требования к страховой компании;
реквизиты для перевода страховой суммы;
подпись и ее расшифровка.

Также к письменной претензии прикладываются и документы, подтверждающие законность ваших требований. Это могут быть и оригиналы, и в установленном порядке заверенные копии:

документ, устанавливающий личность заявителя;
справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД;
европротокол фиксации ДТП;
свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;
полис ОСАГО;
другие документы, которые по мнению потерпевшего доказывают его правоту.

Если же страховая компания в ответ на претензию присылает отказ или же вовсе в течение 5 рабочих дней не отправит никакого ответа, то тогда нужно обращаться с исковым заявлением в суд.

К иску следует приложить, те же документы, которые направлялись с претензией, но добавить к ним еще и ответ на претензию или документы, подтверждающие, что она была отправлена (например, почтовое уведомление).

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Определенного перечня законных причин, в связи с которыми страховая компания может отказать в выплате компенсации, нет. Самые разные правовые документы, регулирующие нормы страхования, включают в себя далеко не неполный список причин для отказа в выплате от страховщика.

Изучив все такие нормативно-правовые акты, можно выделить следующие обстоятельства, при которых страховщик имеет право отказать в выплатах, если повреждения причинены:

непреодолимой силой (ураган, наводнение, падение метеорита и пр.);
самим пострадавшим;
применением ядерного оружия, действием радиации;
проведением военных маневров, забастовок, войны

Кроме этого, страховщик на законных основаниях откажет в выплатах по ОСАГО, в случаях если:

автовладелец не выполнил прямую обязанность и не уведомил страховщика об аварии в установленные законом сроки (исключением может быть только случай, когда страховщик не мог не знать о ДТП или же отсутствие информации не могло сказаться на компенсации);
заявитель направил документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (за исключением случаев, в которых законодатель допускает необязательное участие полиции в оформлении аварии), а также и при условии – автомобиль отремонтирован за счет потерпевшего или иного лица до осмотра страховщиком или же независимым экспертом;
по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Грамотный, квалифицированный юрист обязательно поможет разобраться - подпадает ли конкретный случай под те основания, по которым страховщик законно может отказать в выплатах по ОСАГО.

Что можно взыскать со страховой компании через суд

А вот, если страховая компания все же отказалась выплачивать возмещение по ОСАГО, то заявителю в суде могут быть присуждены такие денежные выплаты:

сумма страховки в полном объеме;
возмещение морального ущерба;
госпошлина, заплаченная истцом;
компенсация расходов на услуги юридического представителя;
расходы на оплату независимой экспертизы, проведенной за счет потерпевшего;
неустойка в размере 0,05 % от полной суммы страховки ежедневно, в случае если страховщик не направил ответ на претензию либо отправил, но с опозданием;
неустойка в размере 1 % от суммы страховой компенсации за каждый день, если страховщик выплатил с задержкой страховку;
штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии, в объеме 50 % от суммы, присужденной потерпевшему в суде (для случаев, произошедших до 01 сентября 2014 включительно);
штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии в размере 50 % от разницы между выплатой, назначенной судом, и выплаченной страховщиком в добровольном порядке (если случай произошел после 01 сентября 2014 года).

Страховка должна значительно снижать возможные материальные потери в случае стихийных бедствий, действий третьих лиц или иных непредвиденных обстоятельств.

При наступлении страхового случая застрахованное лицо собирает необходимый пакет документов и получает страховую выплату, покрывающую полностью или частично причиненный ущерб.

Но в сложных случаях попытки доказать свою правоту и право на получение денег могут затянуться на несколько лет и потребовать судебного разбирательства со страховой компанией – к этому варианту развития событий также следует быть готовым.

Что такое страховая выплата и когда у компании возникает обязанность ее сделать?

Страховая выплата – это сумма, выплачиваемая застрахованному лицу по условиям договора при наступлении страхового случая .

Риски, которые страхует компания, всегда очень четко прописаны в договоре , каждый из них конкретизирован: выплата по случаям, прямо не указанным в договоре, не производится.

Договором может быть предусмотрено возмещение ущерба полностью, если ущерб покрывается страховым лимитом, частично – если сумма ущерба больше максимальной указанной в договоре, или пропорционально полученному ущербу.

Страховой случай – это комплекс обстоятельств, при наличии которых причиненный ущерб будет компенсирован в пределах страхового лимита или пропорционально ущербу. Для того чтобы у страховщика возникла обязанность перечислить застрахованному лицу оговоренную сумму возмещения, ущерб должен быть получен в точно определенных обстоятельствах.

Например, пожар по страховому договору – это не любое неконтролируемое возгорание, у этого риска есть множество исключений: неосторожность или халатность владельца имущества, военные действия, гражданские беспорядки и множество других.

Поэтому еще на этапе выбора страховщика следует очень точно представлять себе риски, от которых вы хотите застраховаться, и полностью указать их в договоре .

Выплате возмещения предшествует стандартная процедура:

Сообщение о страховом случае;
Сбор документов, подтверждающих страховой случай, и обращение в страховую компанию;
Экспертиза, назначенная и оплаченная страховщиком или застрахованным лицом (в этом случае страховщик может провести свою альтернативную экспертизу);
Принятие решения о выплате или отказе в выплате. В случае отказа или занижения страховщиком суммы ущерба застрахованное лицо может обратиться в суд.

В каких случаях можно получить отказ в выплате страхового возмещения?

Чаще всего отказ происходит по вине самого застрахованного лица, причиной может быть:

Также отказ может быть вызван и более формальными причинами, например непредставлением вовремя имущества для экспертизы страховщика , даже если предоставлен отчет о независимой экспертизе.

Что делать, если страховая компания неправомерно отказала в выплате страхового возмещения?

Следует быть готовым к тому, что страховщик сделает все, чтобы отказать вам в выплате. Чаще всего основанием для отказа является то, что ущерб был якобы нанесен по причине неосторожных действий или халатности самого застрахованного лица.

Крупные компании очень редко отказывают в выплате в очевидных случаях, но для них обычная практика – занижение ущерба в несколько раз. Даже в автостраховании «своя» экспертиза может значительно снизить расходы страховщика на выплату возмещения, а далеко не все застрахованные обращаются в суд для взыскания полной компенсации ущерба – это окупает возможные судебные издержки.

Но в любом случае, если вы столкнулись с неправомерным отказом в выплате, единственный способ получить деньги – обращение в суд .

Бояться его не стоит, разбирательства со страховщиками превращаются в «войну экспертов»: эксперт, нанятый страховой компанией, обосновывает заниженную сумму ущерба или нарушение условий договора застрахованным лицом (например, неосторожное обращение с газовым оборудованием, вызвавшее возгорание). Застрахованное лицо, в свою очередь, доказывает обратное, а суд оценивает объективность каждой из представленных экспертиз.

Следует помнить, что в случае принятия решения в вашу пользу, кроме непосредственно суммы возмещения, проигравшая сторона должна будет оплатить:

Также необходимо иметь в виду, что суд может удовлетворить иск не в полном объеме , уменьшив изначальные требования истца, поэтому в иске лучше указать весь возможный ущерб.

Правильно оформить и обосновать свои требования у вас без юридического образования не получится – лучше привлечь к подготовительной работе профессионала .

Получить выплату по страховому случаю может быть не так просто, как кажется при чтении рекламных предложений страховщиков.

Чтобы не получить отказ в возмещении следует помнить несколько основных правил:

Видеоролик о непринятии страховщиками материалов с видеорегистраторов и отказе в выплате

Читайте еще:

3 комментария

Одно дело, когда справедливо отказывают в выплате. Тогда сам понимаешь, что это не вина страховой компании. Но, чаще всего происходит обратное – тебе отказывают, когда ты имеешь полное право на компенсацию. В таких случаях не стоит тянуть, нужно действовать быстро и иметь все необходимые документы для того, чтобы это дело не затягивать. К счастью, большинство судебных исков выигрываются клиентами.

Страхование это только на первый взгляд очень легко и просто, сейчас масса компаний, который обещают золотые горы, но как только капнуть глубже начинается реальность. Изначально нужно найти информацию и понимать, что представляет из себя страховка, без подготовки идти на подписание договора не имеет смысл! Лично у меня был отрицательный опыт (самый первый), когда я доверчивый еще человек пришел страховать автомобиль, рассказал что хочу, но в основном ничего не понимая в сути вопроса поверил на слово и подписал договор, о чем пожалел при первом же незначительном ДТП. Да и к суду, действительно, не все готовы морально, когда прибываешь в полной уверенности, что все в порядке!!! Первое — изучите страховую компанию, какие у нее проценты выплат по договорам, далее тщательно изучайте сферу страхования (жилье, автомобиль, и т.д.) и будьте максимально внимательны при подписании договора!

О, да, эта тема настолько наболевшая, что о ней можно судачить часами. Проблема в том, что разговорами делу не поможешь – надо сразу обращаться в соответствующие инстанции. Сложнее всего добиться выплат от страховой, когда ваше авто пострадало в результате каких-то массовых беспорядков или, что круче, военных действий. Уверен, что на Украине сейчас страховщики не балуют клиентов своевременными выплатами.

Приобретая страховку, каждый автолюбитель надеется в гарантийной защите со стороны страховой компании при возникновении аварийной ситуации на дороге, но как показывает практика, далеко не всегда страховщик выполняет свои обязательства по отношению к страхователю. Чтобы не стать жертвой случая, стоит запомнить возможные причины отказа в выплате и уяснить корректный алгоритм действий.

Почему страховая компания может отказать в возмещении

В прописаны все условия его обоюдного заключения и выполнения, там же указаны права и обязанности сторон, поэтому в случае отказа в страховой выплате со стороны СК в первую очередь, следует обратиться к тексту подписанного документа. Есть ряд причин, по которым страховщик вправе отказать в выплате по , каждому клиенту не помешает их знать, это избавит от возможных разногласий в дальнейшем:

в ДТП участвовала машина, не зафиксированная в ;
требуется выплата за моральный ущерб или же обращение подано с опозданием (упущенная выгода);
страховой случай возник в результате обучения вождению, в момент соревнований или турниров, либо же при испытании авто;
причиной причиненного вреда стал перевозимый груз;
требуется возмещение за вред, причиненный человеку при исполнении его трудовых обязательств, застрахованных по соц.пакету;
причинен вред архитектурному строению, памятнику культуры, раритетному антикварному изделию и т.д.

Перечисленные случаи попадают в ряд неоплачиваемых ситуаций, поэтому требовать страховой выплаты от СК в данном случае просто нерационально.

Данное положение четко указано в договоре, поэтому обжалованию не подлежит.

Помимо заведомо неоплачиваемых ситуаций страховщик вправе отказать в в ряде других случаев:

если в процессе обращения был подан неполный пакет документов, при этом основательного отказа не должно последовать, дело возобновляется после восполнения недостающих бумаг;
обращение осуществляется после срока исковой давности (он указан в договоре), если время упущено, страховую выплату получить невозможно;
страховщик обанкротился — при возникновении такой ситуации клиент вправе обратиться в РСА, дальнейшие выплаты будут контролироваться этой организацией;
бланк полиса оказался поддельным – для решения вопроса следует оформить обращение в РСА и полицию;
если выяснен и доказан факт мошенничества с целью получения финансовой или личностной выгоды;
доказана обоюдная вина водителей – в этом случае СК может вовсе не платить возмещение или же существенно уменьшить его сумму.

Зная основные причины отказа в страховой выплате, вы не попадает впросак, и не потратите зря свое драгоценное время, оформляя заведомо неоплачиваемые претензии в СК.

Незаконные отказы от выплат по ОСАГО

Наряду с законными отказами в страховой выплате, нередко недобросовестные страховщики избегают выполнения своих обязательств на незаконных основаниях. В этом случае СК предъявляет страхователю обвинения в несоблюдении Закона или же нарушении условий договора, перекладывая тем самым вину на своего клиента.

Аргументирует свои незаконные действия страховщик следующим образом:

вред был причинен умышленно либо же виновник ДТП пребывал в состоянии аффекта (алкогольном или наркотическом опьянении);
у виновника не было законного права управлять транспортным средством;
зачинщик аварии скрылся с места происшествия;
срок диагностики автомобиля, участвовавшего в ДТП, истек;
договор ОСАГО не был действительным в период совершения аварии;
виновник аварийного происшествия на дороге не указан в списке допущенных к управлению авто водителей.

В таких ситуациях, как правило, СК отказывает в выплате возмещения, мотивируя это вышеуказанными обстоятельствами. Однако данное действие незаконно, страховщик обязан выплатить возмещение пострадавшей стороне. На основании предъявленных нарушений, впоследствии СК может взыскать выплаченную страховую сумму со своего клиента, но произвести выплату денежного возмещения обязан именно страховщик.

Пакет документов для обращения в суд

При получении неправомерного отказа в выплате по ОСАГО пострадавшая сторона имеет полное право обратиться в суд с жалобой. Помимо причитающихся денег вдобавок можно отсудить еще и предусмотренные законом компенсации за некорректно выполняемые обязательства. Многие автовладельцы не прибегают к судебным разбирательствам по ряду причин:

нет времени – судебные дела рассматриваются в течение нескольких месяцев, а не все располагают таким количеством времени;
выплачена меньшая сумма – примерно рассчитав количество затраченных нервов и денег на проведение дополнительного разбирательства, клиент делает вывод о нецелесообразности дальнейших хлопот;
незнание своих прав – многие водители уверены в бесполезности предпринимаемых попыток проведения судебных разбирательств со СК, однако в большинстве случаев претензии пострадавших удовлетворяются в полной мере, так что попытаться все же стоит.

Чтобы корректно оформить обращение в суд, оптимальным вариантом станет прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, так как для неподготовленного человека данный процесс станет непосильной ношей. Грамотный специалист оформит дело максимально быстро, поможет вам подготовить нужные бумаги и проведет большую часть работы без вашего участия. Для составления судебного обращения понадобятся:

официальное извещение о ДТП с подписями обеих сторон;
копия протокола, справки ГИБДД и постановления (все это составляется на месте аварии);
копия или данные полиса ОСАГО виновника аварии;
копия поданного заявления о наступлении страхового случая, обязательно должно быть подтверждение о принятии данного документа СК, т.е. дата и печать страховщика;
отчет независимой экспертизы о проведенном осмотре автомобиля, участвовавшего в аварии;
копия страхового акта с указанием оцененного ущерба.

Основным документом для подачи обращения в суд станет иск к СК, он оформляется в письменном виде и подается в суд лично либо же посредством заказного письма.

Шапка документа состоит из полного официального наименования суда и несокращенных контактных данных истца и ответчика. В тексте иска должно быть обосновано обращение, для чего описываются все нарушения со стороны страховщика со ссылкой на законодательство, а также ситуация, приведшая к необходимости судебного разбирательства.

Что касается исковой суммы, то она не обязательно должна состоять лишь из оцененного страхового возмещения, в общую сумму стоит добавить стоимость госпошлин, цену проведенной экспертизы и прочие траты истца в процессе составления обращения. Вдобавок ко всему, в случае признания вины СК, кроме указанного материального ущерба вам будет выплачена еще и пеня за каждый день просрочки.

Обновлено: 9.07.2019 3573

Что делать, когда страховая отказала в выплате по ОСАГО: пошаговая инструкция + подробный разбор отдельных случаев

Страховая отказала в выплате по ОСАГО? Но это не значит, что теперь придется самому ремонтировать авто. Прочитав эту статью, вы узнаете, когда страховщик не имеет права не возмещать ущерб, и как поступать, если он думает иначе.

Страховщик должен выплачивать возмещение своему клиенту если:

только два участника аварии;
все люди целы и здоровы;
всем понятно , кто виноват.

В остальных случаях обязана выплачивать страховая, в которой заключал договор страхования виновник.

Если страховая отказывает в выплате, обращаться в другую все равно нельзя.

Примечание. На самом деле всегда выплачивает страховщик виновника. Ваша страховая, если заплатит вам, потребует себе компенсации от страховой виновника.

В каких случаях страховая отказывает в выплате законно

Прежде всего в Правилах обязательного страхования оговариваются следующие случаи, когда вред не возмещается, если страховые случаи происходят:

по умыслу потерпевшего;
из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
из-за радиации , от ядерного взрыва;
по причине войны , в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков;

Причинами отказа будут и более ординарные случаи, тем не менее не признающиеся страховыми.

Итак, по ОСАГО ущерб не возмещается, если:

автомобиль, которым причинен урон не застрахован по ОСАГО ;
потерпевший страхователь произвел какие-то действия с автомобилем , из-за которых невозможно оценить ущерб;
несвоевременное оповещение страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
не предоставлены необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
страховой случай произошел при обучении вождению , во время соревнований;
причинен вред окружающей среде ;
вред причинен из-за груза , если вероятность его причинения должна страховаться отдельно;
вред причинен работнику , если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
работник причинил ущерб своему работодателю;
водитель причинил вред автомобилю и грузу;
повреждения произошли при погрузке/разгрузке ;
пострадали антиквариат, уникальные вещи , в т. ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства, науки¸ предметы, относящиеся к религии;
вред нанесен пассажирам , если они должны быть застрахованы отдельно.

Как вы заметили, ситуаций, когда действительно есть повод отказать не так уж и много, тем более что многие из них специфичные.

По каким причинам страховая не вправе отказать

В следующих нестандартных случаях, страховщик все-таки не может отказать в выплате, какими бы серьезными ни казались причины:

виновной стороной умышленно причинен вред жизни и/или здоровью;
виновник был пьян (в т.ч. под наркотиками и т.п.)
отсутствие прав на вождение у виновника;
причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
не записано в страховке лицо , бывшее за рулем автомобиля, которым был причинен ущерб;
ДТП произошло в период (вторая графа бланка), не предусмотренный страховкой ;
виновник не предоставил в положенный срок своему страховщику свою часть бланка извещения (если ДТП оформлялось без сотрудников Автоинспекции);
устроивший ДТП не предоставил свою автомашину на экспертизу ;
устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европейскому протоколу);
у виновника нет действующей диагностической карты ;
электронный полис виновника содержит неправильные данные , указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
не предоставлены документы , не положенные в конкретном случае;
авария случилась из-за неисправности , которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
у страховщика отозвана лицензия .

Что делать если страховая отказала в выплате: пошаговая инструкция

Итак, если в выплате по ОСАГО отказали, главное, не бояться и не лениться добиваться правды Законных оснований отказа не так уж и много. Расчет страховщиков сделан на бездействие водителя в основном из-за незнания законодательства. Уверены, что с вашей стороны никаких нарушений не было? Смело защищайте свои права.

Весьма широкую судебную практику по подобным вопросам можно найти как в официальных документах, так и на автомобильных и юридических форумах, где автомобилисты делятся опытом борьбы с произволом страховщиков. О некоторых судебных решениях я расскажу в этой статье.

Шаг первый – получаем отказ

Уже получил, скажете вы. Важно получить письменный отказ, который, кроме всего прочего, потребуется как основание иска в суде. Зачастую одной просьбы выдать его достаточно, чтобы страховая компания изменила свое решение и возместила ущерб.

Шаг второй – понимаем причину

Это очень важный этап. От понимания обоснования отказа зависят все дальнейшие действия. Если приведены законные причины, или необходимо их устранить, если возможно, или взять из этого урок на будущее. Закон суров, но это закон.

Если страховая приводит неправильные или спорные доводы, переходим к следующему шагу.

Шаг третий – обращаемся в РСА и ЦБ

Если указанные страховщиком причины отказа явно противоречат законодательству, лучше для начала подать жалобу в контролирующие страховую деятельность организации, а именно Российский Союз Автостраховщиков и Центральный Банк. При таком решении результат будет быстрее чем через суд, и не потребуется никаких расходов.

По отказам в выплате стоит в первую очередь обращаться именно в ЦБ РФ. Жалобу можно подать:

по обычной почте (лучше заказным письмом с уведомлением) по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России;
онлайн в интернет-приемной ;
лично по адресу: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

Срок рассмотрения жалобы – 30 дней. Образец заявления можно скачать .

В РСА жалоба подается по почте и по е-mail. Адреса - вот . Там же и образцы бланков.

Шаг четвертый – досудебная претензия

Если же вопрос спорный, или по каким-то причинам обращение в вышеупомянутые организации не дало эффекта, подаем досудебную претензию в страховую организацию.

В претензии обязательно надо указать:

название страховщика , которому направляется претензия;
ФИО, адрес и контакты собственника;
конкретные требования , подкрепленные ссылками на законы, если со времени подачи заявления прошло больше 20 дней можно дополнительно к выплате потребовать неустойку за просрочку – 1% от всего возмещения за каждый день;
свои реквизиты , если возмещение хотите получить на карту.

К претензии прилагаются копии, заверенные у нотариуса или оригиналы:

гражданского паспорта собственника или его представителя;
доверенности , если подает документы представитель
бумаг, свидетельствующих о нахождении авто в собственности ;
документов из Автоинспекции о ДТП (справка, протокол и т.д.) или Извещение о ДТП;
страхового полиса ;

Подавать можно как при личном посещении, так и по почте. Обязательно получите подтверждение того, что претензия принята, это может быть расписка с печатью компании и подписью работника, принявшего претензию, если доставляли претензию лично, или квитанция с почты, если отправляли претензию письмом.

Важно. Без подачи досудебной претензии обращение в суд неправомерно.

Шаг пятый – суд

Если в течение десяти рабочих дней страховщик пришлет отказ на претензию, или не ответит вообще, можно составлять иск в суд. Лучше воспользоваться услугами опытного юриста, тем более что в случае выигрыша это тоже компенсирует ответчик.

Если сумма претензии не больше 50 тыс. рублей, следует подавать в мировой суд, иначе – в районный. Суд должен быть по месту нахождения страховой организации (ее филиала).

Как подавать иск

Исковое заявление пишется в соответствии со 131-й ст. Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ. Необходимо четко изложить, в чем заключается ваша просьба, чем выражено нарушение ваших прав, на чем вы основываетесь, предъявляя свои требования, доказательства досудебного обращения, цену иска, в конце – перечень прилагаемых документов.

К документам, которые вы подавали с претензией добавьте:

отказ страховой в возмещении ущерба;
подтверждение о направлении претензии ;
акт о страховом случае, который выдается страховой, в нем указана информация о происшедшем ДТП и повреждениях;
другие документы , подтверждающие законность ваших требований, в т.ч. подтверждения понесенных в связи с судом расходов.

В сумму, взыскиваемую со страховой можно включить:

страховое возмещение ;
моральный ущерб ;
неустойку за задержку выплаты ;
неустойку за отсутствие или задержку ответа на претензию;
госпошлину ;
цену услуг юриста ;
оплату экспертизы и прочие расходы , связанный с данным случаем;
штраф за невыплату .

Уже понесенные издержки необходимо подтвердить, например, чеками.

Если вам неизвестна даже ориентировочная сумма выплаты, проведите независимую экспертизу, чтобы знать, чего требовать от страховой.

Судебный процесс

Передать иск можно как при личном посещении, так и заказным письмом. Копия иска обязательно отправляется ответчику. Причем копии документов тоже прикрепляются. После этого остается ждать повестки в суд. Возможно, ждать придется долго, иногда, до двух месяцев. Именно поэтому предпочтительнее подача жалобы в ЦБ РФ или РСА.

Скорее всего, будет несколько судебных заседаний. Может потребоваться предоставление дополнительных доказательств, проведение судебных экспертиз. Поэтому полезно нанять представителя-юриста, который, во-первых, хорошо знает свое дело и имеет опыт, во-вторых, тяжба – это его основная работа, от которой он не будет отвлекаться.

Если дело очевидное, долгого разбирательства не будет.

Если суд отказал вам в удовлетворении просьбы, подавайте апелляцию в суд более высокого уровня. Очень часты случаи, когда удовлетворялось именно апелляционное требование.

Шаг шестой – получаем возмещение

После вынесения решения в вашу пользу (в чем я уверен на 99%, если вы все сделаете правильно), вы получите исполнительный лист, который надо подать приставам или в банк, и получаете положенные вам деньги.

Страховщика не уведомили в срок

Хотя пострадавший и обязан уведомить в предусмотренный срок (5 дней) о страховом случае, однако, если он не сделает это, отказ не может быть безусловным. Если вы сможете доказать, что страховая была извещена, или что просрочка уведомления не могла повлиять на обязанность возмещать повреждения, выплата вам обеспечена по п. 2 ст.961 ГК РФ.

А также страховая может отказать, если посчитает, что из-за просрочки она не может потребовать с виновника возмещения ущерба. Тоже придется в судебном порядке доказывать обратное.

Например, N. был в командировке, его машина стояла на стоянке и была помята. Причинивший вред оказался честным человеком и оставил сторожу автостоянки свои контактные данные. N., вернувшись через неделю после происшествия, связался с виновником, и отправился в страховую с требованием возмещения ущерба. Страховщик отказал ему, объяснив тем, что о страховом случае не сообщено в срок.

N может обжаловать отказ в судебном порядке, потому что машина все семь дней стояла на том же месте и ей не мог быть причинен дополнительный вред. Если он предоставит убедительные доказательства этого, суд обяжет страховую возместить ущерб.

Если виновник скрылся с места ДТП

Имеет ли право страховщик отказать в выплате по ОСАГО в этом случае? Нет, это не может быть причиной отказа в возмещении по «автогражданке». Но только при одном условии: если виновника найдут, и его автомобиль застрахован по ОСАГО.

Страховщик возмещает ущерб, возникший по вине своего клиента, а если виноват неизвестно кто, никакого возмещения от страховой не будет.

Виновника не найдут – на нет и суда нет. Единственно, за вред здоровью заплатит РСА. Если найдут, но нет полиса – нужно требовать от него денег через суд. За выплатами по здоровью опять же в РСА. Найдут и полис есть – платит страховая виновника.

Если виновник был пьян

Может ли страховая не выплачивать при ДТП по пьяни? Нет! В подпункте б п. 1 ст. 14 Федерального закона №40-ФЗ как раз говорится об этом случае.

А пунктом 25 двенадцатой статьи того же закона утверждается, что обоснованием для отказа в выплате потерпевшему этот случай не будет. Поэтому страховая обязана возместить ущерб. Другое дело, что потом она будет требовать заплаченную сумму с виновника, но это уже не ваша забота.

Когда у виновника нет страховки

Страховая компания не должна платить за человека, за которого она не отвечает. Страховая платит вам не потому, что вы застраховались, а потому, что человек, нанесший вам урон, застраховал свою ответственность за это.

Суть ОСАГО и состоит в том, что человек не ответственен за вред, сделанный другим с использованием авто (в размере, предусмотренном ОСАГО), за него отвечает его страховщик.

Это ярко видно из такого примера. Если у вас нет «автогражданки», но вы – потерпевший, страховая виновника обязана возместить вам нанесенный вред, так как она ответственна за него. Водитель, застраховавшись, продал ей свою ответственность по цене полиса.

Поэтому, если полиса нет, получить возмещение можно только от виновника, по взаимной договоренности или через судебное разбирательство.

Примечание. Вождение в период (вторая графа на бланке), не предусмотренный полисом не повод к отказу. Полис действителен весь срок (первая графа бланка).

Если у виновника оказался «липовый» полис ОСАГО

Ситуация с «липовым» полисом, по сути, не сильно отличается от варианта с полным отсутствием полиса. Просто так возместить свои убытки не получится.

Какие варианты?

При подозрениях на подделку проверяем подлинность по номеру полиса через сайт РСА .

В крайнем случае, если интернетом вы воспользоваться не можете, выяснить это можно по телефону в РСА или любую страховую организацию.

Имеются расхождения между полученными сведениями и бланком? Страховка поддельная.

Здесь возможны два варианта. Если, по сведениям РСА, полис имеет отношение к страховой, отвечать ей. Потому что это ее проблемы, что ее полисом (бланк строгой отчетности!) кто-то воспользовался.

Примечание. Если должна была выплатить ваша страховая (то есть вы получаете выплату по прямому возмещению убытков), иск подается на нее, хотя она и непричастна к махинации с бланком.

Если страховая не связана с этим полисом, возмещение требовать можно только с лица, нанесшего вред.

Что нужно делать?

Последовательность действий следующая:

подаем письменное заявление в РСА , прося проверить действительность полиса;
получаем оттуда заключение .

Полис принадлежал страховщику:

обращаемся к нему с требованием возмещения ;
если он отказывается, пишем ему досудебную претензию о выплате
подаем в суд, приложив подтверждение из РСА о статусе полиса, если страховая не произвела выплат после предыдущего шага;
суд решает , кто должен платить: страховая, или обладатель подделки.

Если страховщик по данным проверки не связан с бланком:

подаем сразу виновнику досудебную претензию о полном возмещении ущерба;
реакции нет – обращаемся с иском на него в суд, также подтверждая обоснованность своих требований заключением Союза автостраховщиков;
суд решает , кто должен компенсировать ущерб.

Досудебная претензия виновнику пишется по тем же правилам, что и страховой компании. К ней надо приложить заключение от РСА про поддельность страховки. .

В обоих случаях подается заявлению о мошенничестве в полицию, с приложением документа, полученного от РСА.

Судебная практика

Судебных решений по этому вопросу не очень много, но большинство из них положительны. Исключение составляют те, которые были поданы неправильно. Полис – это доказательство того, что был заключен договор «автогражданки», пока противоположное не доказано.

Если установлен факт принадлежности бланка указанной в нем страховой компании, выплачивать обязан страховщик. Если сам бланк поддельный, требовать возмещения от страховщика нельзя.

Бланк принадлежит компании

Один такой случай был рассмотрен судом в 2015 в Татарстане.

Страховой полис принадлежал организации-страховщику виновника, но, по данным РСА, был оформлен на другого страхователя. Страховщик отказал выплачивать своему клиенту (потерпевшему), потому что по данным, запрошенным у страховой фирмы виновника, этот полис принадлежит не виновнику. Потерпевший, при помощи юриста обратился в суд.

В удовлетворении иска было отказано в районном суде, но его решение обжаловали в Верховном суде, который обязал страховую потерпевшего выплатить ему. Разбираться со страховщиком виновника предстоит уже ей.

Доказывать, что полис поддельный, должна страховая, которая указана в бланке. Такие доказательства представлены не были, поэтому в суде выиграл потерпевший.

Поддельность бланка установлена

Другой пример приведен в Обзоре судебной практике по ОСАГО ВС РФ, опубликованной в 2016 году.

В суд подали на страховую. Но поддельность полиса, как и квитанции была установлена. Было доказано, что договор со страховщиком не заключался, а, следовательно, он не ответственен за вред, который причинил обладатель «липы». Поэтому в удовлетворении иска к страховой отказали. В таких случаях нужно взыскивать с самого виновника.

Отказ после проведения трасологической экспертизы

Отказ по результатам трасологии любом случае можно попробовать оспорить. Зачастую такие экспертизы проводятся с нарушением правил, экспертами являются заинтересованные лица, или не имеющие полномочий на ее проведение.

Поэтому в судебном процессе, особенно если есть документальные подтверждения о ДТП из ГАИ и т.п., часто признают такую «независимую» экспертизу недействительным. Подавать иск надо с просьбой отказать принять трасологическую экспертизу, проведенную страховщиком, как обоснование отказа, так как проведена она была с нарушениями и, следовательно, недействительна.

Если суд не нашел выводы экспертизы не соответствующими действительности, надо подавать ходатайство о назначении судебной трасологической экспертизы. В большинстве случаев ее результат опровергает заключение экспертного заключения страховой компании, и суд обязывает СК оплачивать вам ущерб.

Важно. По возможности не ремонтируйте автомобиль для адекватного результата судебной экспертизы. В крайнем случае сохраните качественные фотографии повреждений.

Отказ при оформлении по Европротоколу

Отказ при оформлении по Европротоколу объясняют обычно по двум причинам:

Неправильно заполнен бланк извещения о ДТП ;
Невыполнение виновником своих обязательств .

Заполнено с ошибками

Эта самая частая причина отказа. Самое простое, что можно сделать – найти виновника, и переписать или исправить вместе с ним указанные в отказе страховой недочеты.

Если из-за каких-то обстоятельств встретиться со второй стороной не представляется возможным, и вы считаете, что ошибки несущественны, можно написать досудебную претензию страховщику, а потом и судебный иск. Но судебная практика по этому вопросу мне неизвестна.

Обязательно должны быть подписи во всех положенных местах, в том числе в графе 18, признание виновности одной из сторон, а также правильное указание повреждений. Это существенные причины отказа. При наличии таких нарушений в заполнении, скорее всего, суд не удовлетворит вашу просьбу.

Поэтому, если есть сомнения, как правильно оформить по Европротоколу, вызывайте ГИБДД.

Ссылка на действия виновника

Часто в выплатах отказывают, потому что виновник не сообщил своей страховой о ДТП, не показал свою машину, у него нет техосмотра. Это – незаконно, что прямо закреплено в законе «Об ОСАГО».

Вам отказывают по этим причинам – смело подавайте жалобу в ЦБ или РСА, или пишите досудебную претензию. Страховая не изменяет свое решение – обращайтесь в суд.

Заключение

Ну вот, теперь вы хорошо знаете, что во многих случаях страховая не возмещает ущерб безосновательно. Если с вами случилось такое, настаивайте на выплате и идите до конца в своем требовании.

А вам приходилось получать отказ от страховщика? Может, вы судились со страховщиками по подобным вопросам? Пишите в комментариях, эта информация будет полезна всем!

Видео-бонус: 10 самых жестоких матерей среди животных:

На этом все. Подписывайтесь на блог. Рассказывайте друзьям. Чтобы сделать это в любимой соцсети, достаточно нажать на кнопку под статьей. Всем удачи!

Еще по теме:

Комментариев к статье: 30

Максим

07.06.2017 | 15:16

Спасибо за очень ценные статьи.

Максим

18.08.2017 | 10:15

Фото Хонды прям в тему статьи)))

Михаил

27.11.2017 | 15:43

Нет обсуждения ситуации, когда страховая не явилась на осмотр в течении 5 рабочих дней, автомобиль был не на ходу.

Алексей

18.12.2017 | 12:19

Страховая отказывает в возмещении по ОСАГО ссылаясь на то что деталь ранее ремонтировалась и сделано это «некачественно». Поэтому к выплате 0.00. Есть смысл бороться за выплату или это является причиной для отказа?

В принципе это частая ситуация, машины у всех не новые, и на них есть повреждения и без ДТП...

Сергей

27.02.2018 | 17:27

Страховая компания признала страховой случай, выплатила не полную сумму по претензии ещё добавила но не доплатила, после чего был подан иск в суд, судом была назначена судебно трасологическая экспертиза по её заключению полученные повреждения не могли быть при этом дтп. в итоге в иске отказать. Можно ли дальше как то бороться с этим????

Натали

13.04.2018 | 21:16

Попала в ДТП повторно, повреждения в обоих случаях схожи — год назад получила удар в заднюю часть своего автомобиля. После первого ДТП машина была полностью отремонтирована (как виновник аварии в страховую не обращалась и ремонтировала авто самостоятельно). Сейчас, после второго ДТП, страховая отказывает в возмещении по ОСАГО ссылаясь на то что заявленные повреждения не могли произойти при данном ДТП, кроме того, поврежденные детали ранее ремонтировались и сделано это «некачественно». Имеется дополнительный полис КАСКО на ремонт на СТО по направлению страховой компани.

Как добиться от страховой компании выполнения обязательств по ремонту машины?

Денис

18.09.2018 | 21:25

Добрый вечер. Ситуация такая, было дтп с 3 авто + пострадали личные вещи, страховая и суд отказали в выплате, могу ли я обратится в страховую виновника? прошло более 3 месяцев. И машина уже продана(

алексей

03.10.2018 | 11:00

попал в дтп. являюсь пострадавшим. на момент оформлении полиса ОСАГО была постоянная регистрация и временная. застраховали по временной. может ли это быть основанием для отказа в выплате по ОСАГО? спасибо.

Валерий

03.02.2019 | 13:58

Здравствуйте! При осмотре автомобиля, обнаружил повреждение, кто-то наехал и осталась вмятина, дтп произошло без моего участия и свидетелей нет! Возможно ли получить компенсацию от своего страховщика?

Руслан

14.02.2019 | 10:20

Добрый день! Произошло ДТП на парковке, девушка вьехала в мое авто сдавая назад. Меня в машине на момент дтп не было. Виновница вела себя агрессивно, виновным считала меня, мол автоподстава. ГАИ вызывал, но по прошествию 2 часов ни кто не приехал, зарегистрировал дтп в службе 112. Так как очень торопились, решили составить европротокол, сумма ущерба незначительная. Виновница заполнила свою часть протокола, бросила его мне в руки и уехала, даже не взяв свой экземпляр. Когда стал заполнять свою часть протокола, обнаружил что просрочена страховка на неделю. Получается европротокол не действителен, т.к. у меня закончилось ОСАГО на момент дтп. Приехал в ГАИ, сказали нужен второй водитель для составления обьяснительной, без нее они ни чего делать не будут. Мол это мои проблемы что ОСАГО просрочен, она как виновница все сделала по закону, оформила европротокол. Виновница на общение не идет. Что делать? Ее страховая в принятии заявления о возмещении отказывает, говорят нет оснований, европротоол оформлен не правильно с моей стороны, несите справку из ГАИ.

Страхование автогражданской ответственности проводится в нашей стране в обязательном порядке. Но если автовладельцы в большинстве своем добросовестно исполняют свои обязанности по заключению договора на ОСАГО и уплате страховых платежей, то страховая не платит по ОСАГО достаточно часто, для Санкт-Петербурга такая практика тоже не редкость. Поэтому у собственников автомобилей, которые попали в ДТП, возникает вопрос – что делать, если получил отказ страховой по ОСАГО?

В данной ситуации можно обратиться за помощью к страховому юристу или попытаться разобраться во всех тонкостях споров со страховой компанией самому. Рассмотрим основные моменты, которые необходимо учесть, если страховая не платит по ОСАГО.

Основания для отказа страховой по ОСАГО

Единого перечня законных оснований, по которым может быть отказано в выплате возмещения, нет. Различные нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы страхования, содержат в себе неполный перечень оснований для получения отказа от страховой компании. Итак, страховая компания имеет право отказать в возмещении вреда, который причинен вследствие:

обстоятельств непреодолимой силы;
умышленных действий потерпевшего;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Кроме того, страховая может не платить по ОСАГО, если:

владелец авто не исполнил свою обязанность незамедлительно (или в сроки установленные договором) уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая (исключение – страховая компания знала о ДТП либо отсутствие сведений об этом у страховой не могло сказаться на выплате возмещения);
потерпевший предоставил документы о ДТП, которые оформлены без сотрудников полиции (исключение составляют случаи, когда согласно нормам законодательства присутствие сотрудников полиции при оформлении ДТП необязательно), и при условии, что ремонт авто был проведен до его осмотра страховой компанией или до проведения независимой экспертизы;
ряд иных оснований, предусмотренных нормативными актами.

Страховой юрист в Санкт-Петербурге поможет определить вам — относится ли ваш случай к тем основаниям, по которым отказ страховой по ОСАГО законен, или же страховая отказала в выплате по ОСАГО без достаточных причин.

Что следует понимать под отказом страховой компании?

Автовладелец пострадавшего транспортного средства решил получить возмещение в страховой компании и отправил туда соответствующее заявление. Но по истечении установленного законом времени не получил никакого ответа . Можно ли считать это отказом страховой компании? Да, можно. Также к отказу можно отнести и получение официального письма из компании, содержание которого говорит о том, что автовладелец не получит выплаты. Кроме того, поводом для обращения в суд может стать и занижение страховой компанией размера выплаты .

Срок рассмотрения заявления о выплате составляет:

20 календарных дней без учета нерабочих праздничных (для договоров ОСАГО, заключенных с 01.09.2014);
30 календарных дней (для договоров ОСАГО, заключенных до 01.09.2014).

Какие действия предпринять, если страховая не платит по ОСАГО?

Обязательным в данном случае является направление в адрес страховщика претензии . Её содержание определено в правилах ОСАГО, установленных ЦБ РФ. Претензия должна содержать следующие сведения:

название страховой компании, куда направляется претензия;
ФИО, адрес жительства (почтовый адрес) автовладельца;
требования, которые потерпевшая сторона предъявляет к страховой компании, с описанием обстоятельств, послуживших основанием для предъявления претензии (обязательны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ);
банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения;
ФИО и подпись.

К претензии необходимо приложить документы, которые подтверждают обоснованность требований пострадавшего (оригиналы или надлежащим образом заверенные копии):

паспорт автовладельца;
документы, подтверждающие право собственности на авто или право на выплату при повреждении имущества, которое принадлежит другому лицу;
справка о ДТП, протокол и постановление об административном правонарушении или определение об отказе возбуждения дела (либо извещение о ДТП);
полис ОСАГО;
иные документы (в зависимости от конкретной ситуации).

Если от страховой компании получен отказ на претензию или в течение 5 дней (за исключением нерабочих праздничных) она не направит ответ, то необходимо обращаться в суд . К иску необходимо приложить, указанные выше документы, которые прилагались и к претензии, а также документы, подтверждающие направление претензии в адрес страховой компании.

Что можно взыскать по суду со страховой компании?

В случае, если страховая отказала в выплате по ОСАГО, то потерпевшая сторона может претендовать по суду на следующие выплаты:

полная сумма страхового возмещения;
компенсация морального вреда;
уплаченная госпошлина;
расходы на юридические услуги;
расходы на проведение экспертизы;
неустойка за несвоевременное направление (или не направление) ответа на претензию потерпевшего в размере 0,05% от максимальной суммы страхового возмещения за каждый день просрочки;
неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения – 1% от суммы страхового возмещения, которая должна быть выплачена, за каждый день просрочки;
штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований автовладельца в размере 50% от суммы, присужденной судом по закону о защите прав потребителей (для страховых случаев, наступивших до 01.09.2014 и в эту дату);
штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований автовладельца в размере 50% от разницы между страховой выплатой, присужденной судом, и добровольно выплаченной страховой в соответствии с ч. 3 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО (если страховой случай наступил после 01.09.2014).

Страховой юрист в Санкт-Петербурге может оказать вам существенную помощь в решении проблем со страховой компанией. В компании Trdat Group готовы выполнить всю работу за вас, если страховая не платит по ОСАГО:

проведение независимой экспертизы;
помощь и участие в сборе необходимых документов;
подготовка и направление претензии в адрес страховой компании;
подготовка иска;
представительство ваших интересов в суде;
получение исполнительного документа.